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普通会员如果没有钱治病，你会怎么做？借钱、卖房或者众筹？
有一位父亲，却选择了自杀。
我们总认为，只要活着，就一定可以找到出路，有解决的办法，但下面的案例，却撕开了生活的另一面，告诉我们：无钱治病的绝境，活下去比死亡更需要勇气。
12岁的小宇成绩优异，原本还在父母的呵护下，无忧无虑地上学、生活，可疾病没有因为小宇的懂事而绕开这个家——先是妈妈被查出了骨癌，紧接着爸爸被确诊为脑梗，左臂丧失知觉，丢了工作。
面对生活的重压，小宇爸爸选择了放弃，去年11月初，爸爸带着小宇外出吃了一顿饺子，然后将全家仅剩的100元塞进妻子口袋，随后上吊自杀。
小宇妈妈不仅要承受生理痛苦，还为巨额医药费和小宇将来的生活担忧。贫瘠的家庭让小宇一夜长大，从学校辍学后，小宇一边自学一边照顾妈妈，他对记者说，等有钱了，就带妈妈去医院！
是啊，有钱才能去医院，没有钱，连医院的大门都进不去！
普通工薪家庭如此，中产在面对疾病时又会是怎样一番景象？
《流感下的北京中年》作者给我们算了一笔账：
ICU每天1-2万，插管后ICU的费用直线上升，预计插管能顶72小时。
如果还不行，就要上人工肺。人工肺开机费6万，随后每天2万起。
把家里所有的理财、股票卖掉，再加上父母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天！
一个生活在一线城市的中产家庭，存款少说也有大几十万。再加上老人存了一辈子的养老钱，竟也只够撑一个月！
知乎上有一个热门问题：中产家庭与贫困家庭的差距有多大？
一个高赞的回答是：
不大，就隔一场重病。
拿最常见的一些大病来说，光治疗费用就已经是很多家庭都负担不起的巨款了：
动辄几十万的治疗费用，加上不少疾病后期需要的长期护理费，即便有些积蓄，又能支持多久？更何况在生病期间没法工作，收入来源也断绝了。
华大基因董事长汪健在接受凤凰卫视采访时说：“60%的人将60%的积蓄用于生命的最后28天。”
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
为人父母，为人子女，我们不仅是为了自己在活着，更为了家人。
为了能应对可能出现的风险，一定要早做打算。
而保险就是一个非常好的选择。每年几千块的付出，就能换来几十万甚至上百万的保额，对普通家庭来说，无疑是最有效的规避风险的方法。（本文不推荐保险）
然而，保险的水很深，套路又多，必须找到行家给你指点，不然很容易被不专业的代理人忽悠，到最后花了钱，却没有充足的保障。
所以，我特意邀请保险专家、多保鱼的创始人兼CEO保鱼君来为大家讲讲买保险道路上遇到的坑，以及如何才能避免这些坑。
（保鱼君）
保鱼君是支付宝、腾讯特邀专家，拥有数百万粉丝，对保险有很深的了解，文章干货满满，大家一定要认真看完哦。
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一、普通人对保险的误解
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误解1：有钱人才买保险：我家收入一般，保险是有钱人买的；
其实，家庭收入越低，意味着抗风险能力越低。在中国，40%的家庭都是因病返贫。因此，对于普通收入家庭而言，保险是非常必要的。我们可以根据自身财务状况，针对性地购买适合自己家庭的保险。
误解2：保险买了却不赔：买了保险不给赔，保险是骗人的；
保险公司拒赔必须符合保险合同约定或相关法律规定。只要投保过程真实合规，达到合同规定条件，就一定会受到《保险法》保护，得到应有赔偿。
不过，有2种情况肯定不赔：
1.签合同时没有搞清楚买的保险到底保什么，不保什么，什么情况下赔付；
2. 投保时没有如实告知保险公司你的身体状况。
比如体检查出甲状腺结节，但投保时没有如实告知，后期发起甲状腺方面的理赔就会被拒赔。因此千万不要存在侥幸心理，医院的检查数据都是共享给保险公司的，就是为了便于核保理赔。
误解3：怕不生病白买：万一不生病，钱就白花了；
中国每天有500多人因为交通意外身故，有7500人因癌症死亡。谁都无法100%保证自己能一辈子健康平安。
我们买保险就是因为它的杠杆作用，每年支付两三千保费，一旦发生不幸，能够获得几十万甚至上百万赔偿，不仅解决了后续的治疗费用，还能弥补治疗期间家人的收入损失。买保险，就是让保险公司帮你承担风险。
误解4：怕有病不能买：生了病就不能买保险了。
生病之后确实会对投保有影响，但这不代表不能买保险。对于很多疾病，只要如实进行健康告知，提供完善的核保资料，还是可以放心投保的。
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二、90%的人买保险时，都会遇到这3大坑
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熟人坑
之前有个粉丝给我发消息，想给1岁的孩子买重疾险，但被代理人朋友忽悠买了终身重疾险和寿险等，合计每年8880元。
后来听了我的《3节课教你买保险不花冤枉钱》，才发现自己完全被代理人朋友给坑了，再也不想搭理那朋友。
他仔细对比保单后发现：首先，儿童不需要配置寿险，因为儿童的身故不会导致家庭经济崩塌；其次，保鱼君的方案中，保额比之前多了129万，保费却少了7834元，直接节省88.2%！
还有人在签保险合同时，听信了代理人“健康告知不重要”的说法，等到真的出险了，保险公司合理拒赔，只能眼睁睁看着自己花钱买的保险打了水漂。
理财坑
最近有个粉丝告诉我，代理人朋友给他推荐了一种两全其美的保险：有病治病，没病返钱，很划算。
但是，这种返还型保险的保费要比消费型的贵上几倍。我前面也分析了，随着年龄增长，我们患病的概率会大大提升。一旦生病出险了，就一毛钱都拿不回来，相当于花了几倍的钱买了消费型保险。
而保险公司强调的利息，算下来还不如放在余额宝高！
全能坑
有一种保险产品什么都保，包含重疾、医疗、意外、门诊各种附加险，听起来很不错，但是保障额度是远不够的，比如罹患重疾，却只有10万的保额，真的不够用！
这种将各种附加保障一窝蜂组合的保险产品，价格虚高，将各部分的保障单独购买，只需要花费一半甚至更低的价格，就能配置妥当。
所以，如果想要更好的覆盖财富风险，并且不花冤枉钱，一定要谨防这种捆绑的保险产品。
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三、我们怎么做才能避免被坑？
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的确如保鱼君老师所言，保险这坑那坑，说白了还是因为很多人在买保险时，没有认真阅读合同内容，不了解自己买的保险究竟保什么，不保什么，怎么保，等过了几年才发现当初买的保险是个鸡肋。
因此，买保险之前应该多学习、多了解，把好自己的一道关，这样才不会轻易被忽悠。
推荐你一个简单轻松的学习方式：
保险的专业性非常强，自己很难研究清楚。为此，我特别邀请保鱼君老师把《保险小白防坑课》免费分享给大家，专门为你理清思路，做到防伪鉴真，不花冤枉钱。
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1. 多保鱼CEO 保鱼君亲自讲授，免费答疑。
有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，多保鱼团队都会认真解答。
2. 讲座中立客观，全程不会推荐任何具体保险。
3. 讲座时间：9月11日-9月13日（三天都可入群）
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